Villkor för kontokredit

GF Money Consumer Finance AB (GF Money), ORG.NR. 556876-2578
Giltigt från 16 oktober 2024

Läs vår förhandsinformation

1. Definitioner/ Parter

• Kreditgivare: GF Money Consumer Finance AB (Smspengar), org. nr 556876-2578.
• Kredittagare/Kontohavare: Den person som har sökt eller beviljats en kredit av Kreditgivaren.
• Kredit: Kredit med rätt för Kredittagaren att utnyttja ett beviljat kreditutrymme.
• Kreditutrymme: Det belopp som står till Kredittagarens förfogande.
• Kreditgräns: Det maximala kreditbelopp som Kreditgivaren har beviljat Kredittagaren att utnyttja.
• Kreditavtal: Avtal om kredit mellan Kreditgivaren och Kredittagaren jämte från tid till annan gällande Allmänna villkor Kontokredit.
• Mina Sidor: Kredittagarens personliga inloggningssida där Kredittagaren kan få tillgång till information om Krediten samt möjligheter för hantering av krediten.
• Hemsidan: Avser kreditgivarens webbplats, www.smspengar.nu

2. Allmänt

Kreditgivaren är ett svenskt Kreditgivningsföretag med tillstånd från Finansinspektionen att enligt, lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter att lämna Krediter till konsumenter. Kreditgivaren står under Finansinspektionens tillsyn. Kreditgivarens registrerade adress är GF Money Consumer Finance AB, Östra Ågatan 31, 753 22 Uppsala.

Kommunikation mellan Kreditgivaren och Kredittagaren kan ske genom brev, e-post, telefon, sms, Mina sidor eller genom Hemsidan. Meddelanden och information via e-post, sms eller Mina sidor anses ha kommit Kredittagaren till handa när det sänts. Kreditgivaren ansvarar inte för att meddelanden stoppas av filter så som för spamfilter. Vid var tid gällande allmänna villkor samt aktuella räntor och avgifter finns tillgängliga på Hemsidan, Mina sidor samt genom Kreditgivarens kundtjänst. För specifika Kreditvillkor samt ränta och avgifter hänvisas till Kreditavtalet.

3. Ansökan och beviljande av Kredit

Kredittagaren måste vara myndig, ha svenskt personnummer, folkbokföringsadress i Sverige och inneha ett svenskt personligt bankkonto för att beviljas Kredit. Ansökan om Kredit sker via Hemsidan. Kredittagaren ska vid ansökan om Kredit identifiera sig genom användning av Bank-ID eller på annat sätt som godkänns av Kreditgivaren.

Sedvanlig Kreditprövning sker vid ansökan och därefter när Kreditgivaren finner det påkallat. Kreditgivaren förbehåller sig rätten att i varje enskilt fall avslå en ansökan eller föreslå och bevilja en lägre Kreditgräns än det belopp som Kredittagaren ansökt om.

För att en ansökan om Kredit ska vara komplett kan senaste lönespecifikationer eller bankkontoutdrag avseende sökandes lönekonto för minst de tre senaste månaderna krävas. Sökande ska dessutom sanningsenligt lämna den information som Kreditgivaren efterfrågar i samband med ansökan. Uppfyllande av dessa kriterier är inte tillräckligt för att Kredit ska beviljas då endast sökande som, enligt Kreditgivarens bedömning, har ekonomiska förutsättningar att återbetala Krediten kan godkännas som Kredittagare. Kreditgivaren meddelar elektroniskt om Kreditbeslutet till den sökande.

Kredittagaren är under hela avtalsperioden skyldig att lämna den information till Kreditgivaren som Kreditgivaren efterfrågar. Information som efterfrågas kan till exempel vara lönespecifikation eller kontoutdrag. För det fall efterfrågad information inte lämnas kan Kreditgivaren komma att förhindra framtida utbetalningar av Krediten.

4. Kredit och Kreditgräns

Beviljad Kredit är en s.k. revolverande kontokredit med rätt för Kredittagaren att tills vidare fritt utnyttja ett Kreditutrymme om högst 30 000 kr. Kreditgränsen är lägst 3 000 kr och högst 30 000 kr. Kreditgränsen kan höjas efter ny ansökan och godkännande genom Kreditprövning.

När Kredittagaren begär ett uttag, dvs. att ta ut ett belopp inom Kreditutrymmet eller överföra belopp inom Kreditutrymmet till det föranmälda bankkontot, minskar Kreditutrymmet med motsvarande belopp. Kreditgivaren har rätt att vid Kredittagarens begäran om uttag utföra en förnyad Kreditprövning. När Kredittagaren amorterar eller återbetalar kapitalskulden på Krediten ökar Kreditutrymmet med motsvarande belopp. Observera att betalningar som endast täcker ränta eller avgifter påverkar inte Kreditutrymmet.

Kreditgivaren förbehåller sig rätten att omedelbart sänka, begränsa eller säga upp outnyttjad eller amorterad del av Kreditutrymmet. Kreditgivare förbehåller sig även rätten att omedelbart blockera uttag ur Krediten. Kredittagaren kommer att informeras om ändringen samt skälen därtill.

5. Återbetalning och delbetalning

Kreditgivaren skickar ut en faktura varje månad per e-post, utom i de fall Kredittagaren valt att få fakturan per post. Varje faktura finns även tillgänglig på Mina sidor. Kredittagaren är skyldig att betala förfallet belopp även om fakturan inte har erhållits (per e-post eller post) av Kredittagaren. Återbetalningarna/delbetalningarna inklusive ränta och kostnader ska vara Kreditgivaren tillhanda på angivet bankgiro eller plusgirokonto senast på förfallodagen, vilken anges på respektive faktura. På fakturorna framgår även lägsta belopp att betala. Kredittagaren väljer själv om betalning ska ske av lägsta beloppet eller ett högre belopp. Det lägsta beloppet bestäms utifrån total skuld och beräkningen framgår närmare av bilagan ”Lägsta belopp att betala”. Det belopp som återbetalas består av en amorteringsdel, en räntedel och eventuella avgifter. Om det utnyttjade Kreditbeloppet inklusive ränta och avgifter är lägre än lägsta beloppet att betala, uppgår återbetalningsbeloppet till utestående Kreditsaldo inklusive avgifter och räntor att betala vid förfallodagen.

Betalning sker i första hand genom autogiro enligt punkt 12 i dessa villkor. Kredittagaren har rätt att när som helst betala hela Kreditbeloppet till Kreditgivaren utan att några ytterligare kostnader tillkommer, förutom upplupna räntor och avgifter. Kreditgivaren har rätt att först avräkna samtliga förfallna avgifter, kostnader och räntor innan avräkning på kapitalskulden.

6. Betalningsfri månad

När Kredittagaren gjort fyra (4) på varandra följande, korrekta avbetalningar i tid, har Kredittagaren rätt att ansöka om två (2) betalningsfria månader per tolvmånadersperiod, förutsatt att betalningar fortsatt sker i tid. Två betalningsfria månader kan dock inte beviljas i direkt följd, och en ny period av fyra (4) korrekta avbetalningar måste löpa innan nya betalningsfria månader beviljas. Under en betalningsfri månad fortsätter ränta och avgifter att debiteras enligt ordinarie villkor, och dessa belopp läggs till skulden.

Vid utnyttjande av en betalningsfri månad har Kreditgivaren rätt att efter eget val, antingen förändra storleken på kommande månadsbetalningar eller, som ett alternativ, att förlänga återbetalningstiden.

Om en betalningsfri månad beviljas gäller detta nästkommande månadsavisering.

7. Kreditränta och avgifter

Kredittagaren ska i samband med återbetalning eller delbetalning enligt punkt 5 ovan, betala upplupna räntor och avgifter, vilka kapitaliseras månadsvis. Räntan beräknas efter en årlig räntesats på vid var tid utnyttjat Kreditbelopp. Kreditgivaren äger rätt att med omedelbar verkan ändra räntesatsen i den utsträckning som motiveras av Kreditpolitiska beslut, ändrade upplåningskostnader eller andra kostnadsförändringar som Kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när Kreditavtalet ingicks.

Kreditgivaren är skyldig att tillämpa motsvarande förändringar av räntesats även till Kredittagarens förmån. Förändringar av räntesatsen meddelas Kredittagaren via e-post, Mina sidor eller Hemsidan, senast när förändringen träder i kraft. Vid ränteändringar beräknar Kreditgivaren räntan efter den räntesats som gäller från och med förändringens ikraftträdande. För Kreditens ränta och för Kreditens effektiva ränta hänvisas till Kreditavtalet. Den effektiva räntan är beräknad enligt konsumentverkets riktlinjer.

I samband med återbetalning eller delbetalning är Kredittagaren utöver ränta skyldig att betala särskilda avgifter till Kreditgivaren som ersättning för de kostnader Kreditgivaren har för Krediten. Avgiften debiteras när den åtgärd avgiften avser blivit utförd. De särskilda avgifter som från tid till annan gäller finns angivna på Hemsidan samt i Kreditavtalet.

Kreditgivaren får när som helst under avtalstiden besluta om att tillämpa eller höja viss avgift i den mån Kreditgivarens kostnader för den åtgärd avgiften avser att täcka har ökat. Förändringar av avgifter meddelas Kredittagaren via e-post, Mina sidor samt på Hemsidan senast när förändringarna träder i kraft.

8. Räntor och avgifter vid bristande betalning

Vid försenad, bristande eller utebliven betalning har Kreditgivaren rätt att påföra Krediten dröjsmålsränta från förfallodagen till att full betalning erhålls. Dröjsmålsräntan är för närvarande 40 procentenheter över av Riksbanken vid var tid fastställda referensränta enligt 9 § räntelagen (1975:635). Utöver detta tillkommer lagstadgade avgifter för betalningspåminnelse och inkassokrav er, med f.n. 60 kr respektive 180 kr.

Försenad, bristande eller utebliven betalning kan medföra allvarliga konsekvenser för Kredittagaren, inklusive påverkan på Kreditvärdighet och möjlighet att ta nya Krediter. Överlämnas Krediten för indrivning till Kronofogdemyndigheten eller inkasso tillkommer ytterligare lagstadgade avgifter.

9. Avbrytande av rätt att utnyttja krediten, sänkt kreditgräns

Kreditgivaren har rätt att avbryta rätten att utnyttja Krediten eller sänka Kreditutrymmet om något av följande uppstår:

1. Kredittagaren har inte fullgjort sina skyldigheter enligt detta avtal eller andra avtal ingångna med Kreditgivaren eller dess eller koncernbolag.
2. Kredittagaren har lämnat felaktig information i samband med ansökan eller inte lämnat den information som begärts under Kreditens löptid enligt punkt tre fjärde stycket.
3. Kredittagarens ekonomiska förutsättningar har förändrats sedan Kreditens beviljande.
4. Kredittagaren har missbrukat Krediten genom otillåtna användningssätt eller annat brott mot avtalet.
5. Om det finns skälig anledning att anta att Kredittagaren inte kommer fullgöra sina betalningsförpliktelser.
6. Kredittagaren uppfyller inte kraven vid en förnyad Kreditprövning.

För det fall Kreditgivaren avbryter rätten till uttag (spärrar Krediten) eller sänker Kreditutrymmet enligt ovan ska detta meddelas Kredittagaren omedelbart med en tydlig förklaring till beslutet och skälen för åtgärden.

10. Kreditens löptid

Kreditavtalet gäller tills vidare. Kredittagaren har när som helst rätt att säga upp Kreditavtalet med omedelbar verkan. I sådant fall ska oreglerad skuld (inklusive upplupna räntor och avgifter) regleras omgående. Kreditgivaren har rätt att säga upp Kreditavtalet genom att skicka meddelande via brev, e-post eller annan godkänd kommunikationskanal. Uppsägningstiden är två månader och Kreditavtalet upphör att gälla när uppsägningstiden har löpt ut.

Om Kredittagaren avlider, försätts i konkurs eller förordnas förvaltare, enligt 11 kap 7 § föräldrabalken, upphör Kreditavtalet med omedelbar verkan, varvid villkoren i Kreditavtalet i tillämpliga delar skall gälla så länge någon del av skulden kvarstår.

11. Betalningsplan och kontoutdrag

Kredittagaren har rätt att på begäran och utan avgift under Kreditens löptid få en sammanställning över den utestående skulden, ränta och avgifter som ska betalas. Betalningsplanen upprättas för det utgående saldot och tillämpliga räntor och avgifter vid den tidpunkt då Kredittagaren kontaktar Kreditgivaren.

Kredittagaren har även möjlighet att via Mina sidor eller via kontakt med Kreditgivaren få information om aktuellt skuldsaldo, transaktioner, upplupna räntor och avgifter, aktuellt amorteringsbelopp samt förfallodag

12. Autogiro

Kredittagarens betalning av Kredit skall ske genom autogiro. Kreditgivaren genom Riverty Sweden AB debiterar Kredittagarens konto med lägsta belopp att betala på angiven förfallodag. Om förfallodagen infaller på en helgdag görs uttag nästkommande bankdag. Täckningskontroll utförs av kontoförande bank, bankdagen innan förfallodagen. Kontoförande bank är inte skyldig att pröva behörigheten av gjorda uttag eller särskilt avisera dessa. Kredittagaren förbinder sig att hålla tillräckligt belopp tillgängligt på kontot senast dagen före förfallodagen.

Har autogiro inte kunnat anslutas, ansvarar Kredittagaren själv för inbetalning av lägsta belopp.

Kredittagaren (”betalaren”), medger att betalning får göras genom uttag från angivet konto eller av betalaren senare angivet konto, på begäran av angiven betalningsmottagare för betalning till denne på viss dag (”förfallodagen”) via autogiro. Betalaren samtycker till att behandling av personuppgifter som lämnats i detta medgivande behandlas av betalarens betaltjänstleverantör/bank, betalningsmottagaren, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör och Bankgirocentralen BGC AB för administration av tjänsten. Personuppgiftsansvarig för behandlingen är betalarens betaltjänstleverantör/bank, betalningsmottagaren samt betalningsmottagarens betaltjänstleverantör.

Betalaren kan när som helst begära att få tillgång till eller rättelse av personuppgifterna genom att kontakta betalarens betaltjänstleverantör/bank. Ytterligare information om behandling av personuppgifter i samband med betalningar kan finnas i villkoren för kontot och i avtalet med betalningsmottagaren. Betalaren kan när som helst återkalla sitt samtycke, vilket medför att tjänsten i sin helhet avslutas.

13. Uppsägning av Kredit till betalning i förtid

Kreditgivaren har rätt att säga upp Krediten till betalning i förtid vid tidpunkt som Kreditgivaren bestämmer om någon av följande omständigheter föreligger:

1. Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent (10 %) av Kreditfordringen;
2. Kredittagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent (5 %) av Kreditfordringen och dröjsmålet avser två eller fler poster som förfallit vid olika tidpunkter;
3. Kredittagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalningen;
4. Det står klart att Kredittagaren genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld.

Vill Kreditgivaren få betalt i förtid enligt a), b) eller c) ovan, gäller en uppsägningstid om minst fyra (4) veckor från det att Kreditgivaren sänder ett meddelande om uppsägning till Kredittagaren i rekommenderat brev eller uppsägningen på annat sätt kommer Kredittagaren till handa. Har Kreditgivaren krävt betalning i förtid enligt a), b) eller c) är Kredittagaren ändå inte skyldig att betala i förtid om Kredittagaren före utgången av uppsägningstiden betalar de belopp som förfallit jämte dröjsmålsränta. Detsamma gäller om Kredittagaren vid uppsägning enligt d) genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för Krediten. Om Kredittagaren tidigare med stöd av dessa bestämmelser befriats från skyldigheten att betala Krediten i förtid är Kredittagaren ej berättigad att vidta nämnda åtgärder för att förhindra förtidsbetalning.

14. Ändring av Allmänna villkor

Dessa allmänna villkor gäller till dess Kreditgivaren meddelat annat. Kreditgivaren äger rätt att meddela ändringar via brev, e-post, sms, Mina sidor eller på Hemsidan. Villkorsändringar av väsentlig betydelse skall meddelas senast 14 dagar innan de ändrade villkoren träder i kraft. Om Kredittagaren ej godtar ändringen har Kredittagaren rätt att säga upp Krediten med omedelbar verkan varvid Krediten i sin helhet förfaller till betalning. Uppsägning eller slutreglering sker först efter att de ändrade villkoren trätt i kraft och de ändrade villkoren äger tillämpning på Krediten till dess den är fullständigt reglerad av Kredittagaren.

15. Kredittagarens meddelandeplikt

Kredittagaren ansvarar även för att de angivna uppgifterna som lämnat till Kredittagaren är korrekta och sanningsenliga. Kredittagaren ska omedelbart och skriftligen underrätta Kreditgivaren vid ändring av namn, adress, e-postadress eller andra nödvändiga kontaktuppgifter. Kredittagaren svarar för konsekvenserna av att sådan information inte lämnats. Kreditgivaren utför endast namn- och/eller adressändringar där de av Kredittagaren lämnade uppgifterna överensstämmer med information som inhämtats från datoriserat personregister.

Kredittagaren är skyldig att på begäran informera Kreditgivaren om ekonomiska och andra omständigheter som inverkar på skuldförhållandet och som kan anses väsentliga för detta avtal.

16. Behandling av personuppgifter och uppgiftslämnande

Kreditgivaren behandlar och skyddar Kredittagarens personuppgifter i enlighet med Kreditgivarens data och integritets-policy som återfinns på Kreditgivarens Hemsida.

17. Missbruk

Allt missbruk och obehörigt handlande ska anmälas av Kreditgivaren, även försök till missbruk eller obehörigt handlande ska anmälas. Kreditgivaren kan komma att registrera uppgifter i ett särskilt register vid fall av eftersatt återbetalning, åsidosatt sina skyldigheter gentemot Kreditgivaren eller om Krediter beviljats på oriktiga förutsättningar. Kreditgivaren har rätt att polisanmäla missbruk, bedrägerier och/eller bedrägeriförsök.

18. Överlåtelse av Kreditavtalet

Kreditgivaren äger rätt att överlåta eller pantsätta fordringar samt överlåta Kreditavtalet – tillsammans med tillhörande skuldsaldo och Kreditdata – utan att i förväg inhämta Kredittagarens godkännande. Kredittagaren äger ej rätt att överlåta Krediten till annan utan Kreditgivarens skriftliga medgivande.

19. Begränsning av Kreditgivarens ansvar

Kreditgivaren är inte ansvarig för skada som beror på force majeure-händelser så som lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse, pandemi, strejk, lockout, blockad, bojkott eller annan omständighet utanför Kreditgivarens kontroll. Förbehållet i fråga om strejk, lockout, blockad och bojkott gäller även om Kreditgivaren själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Föreligger hinder för Kreditgivaren att verkställa betalning eller vidtaga annan åtgärd på grund av omständigheter som anges ovan får åtgärden skjutas upp tills hindret har upphört.
Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersätts av Kreditgivaren om denne varit normalt aktsam. Kreditgivaren svarar inte i något fall för indirekt skada om inte skadas orsakats av Kreditgivaren grova vårdslöshet. Kredittagaren har inte i något fall rätt till ersättning för utebliven förtjänst p g a att uttag försenats.

20. Ångerrätt och reklamation

Kredittagaren har rätt att inom 14 dagar från den dag Kreditavtalet ingicks utnyttja sin ångerrätt enligt konsumentkreditlagen, dock tidigast räknat från den dag när denna information om avtalsvillkor och förhandsinformation erhållits. Meddelande om utnyttjande av ångerrätt ska lämnas till Kreditgivaren via någon av Kreditgivarens kommunikationskanaler. Eventuellt utnyttjad Kredit ska återbetalas senast inom 30 dagar från den dag Kredittagaren lämnade sitt meddelande om frånträde-Kredittagaren är skyldig att betala Kreditränta från den tidpunkt Kredittagaren fick tillgång till Krediten till dess Krediten återbetalats till fullo.

Reklamation mot fel i finansiell tjänst skall ske till Kreditgivaren utan onödigt dröjsmål från det att Kredittagaren fått kännedom om felet och senast inom 13 månader efter debiteringsdagen. Sker inte reklamation inom angiven tid förlorar Kredittagaren rätten att åberopa felet. Kredittagaren är skyldig att vid reklamation lämna de uppgifter som Kreditgivaren behöver för sin utredning. Om utredningen visar att återbetalning ska ske åligger det Kreditgivaren att omedelbart betala tillbaka beloppet till Kredittagaren och i tillämpliga fall återställa den debiterade Kreditens saldo till den som skulle ha förelegat om det reklamerade felet aldrig ägt rum.

21. Erbjudanden och kampanjer

Kreditgivaren förbehåller sig rätten att avsluta en pågående kampanj eller ett erbjudande i förtid utan att behöva ange orsak till Kredittagaren. Rabatter, erbjudanden eller kampanjer gäller ej vid utnyttjande av ångerrätt, förtidslösen eller uppsägning av Kreditavtalet.

22. Tvist och klagomål

Om Kredittagaren reklamerat hos Kreditgivaren men inte godtar Kreditgivarens bedömning kan Kredittagaren skriftligen vända sig till Kreditgivarens klagomålsansvarig. Kredittagaren kan även vända sig till Allmänna reklamationsnämnden för kostnadsfri prövning av eventuell tvist. Även Konsumenternas Bank- och finansbyrå, telefonnummer 08-225 800, lämnar avgiftsfri vägledning. Svensk lag ska tillämpas på detta Kreditavtal.

Tvist ska avgöras i allmän domstol i Sverige. Svensk domstol ska ha behörighet att pröva eventuella tvister om Krediten och detta Kreditavtal. Kreditgivaren har dock rätt att väcka talan mot Kredittagaren vid domstol i det land där Kredittagaren har sin hemvist eller har tillgångar

Bilaga

Lägsta Belopp att Betala

Det lägsta beloppet att betala fastställs baserat på den aktuella utestående skulden vid faktureringstillfället. Lägsta betalningen motsvarar 5 % av den utestående skulden eller 700 kr, beroende på vilket belopp som är högst. Om den utestående skulden understiger 700 kr, ska hela skulden betalas.

*Utestående skuld baseras på den första aviseringen som inkluderar samtliga avgifter samt ränta för 30 dagar.